¿Te niegan créditos y no sabes por qué? Puede que el problema no sea tu sueldo, sino cómo te ve el sistema que califica tu riesgo.
A mucha gente le niegan una tarjeta, un crédito o una cartera sin explicarle el motivo. Y casi siempre el problema no es que no tengan con qué pagar, sino que el sistema de calificación los está leyendo como una persona riesgosa.
La buena noticia es que eso se puede corregir. Estas son las cuatro acciones que cambian cómo te ven los bancos.
1. Revisa los cupos aprobados de tus tarjetas de crédito
Mucha gente se siente reconocida por el banco cuando tiene tarjetas con cupos de $20, $30 o $40 millones. Pero cuando pides un crédito, el analista las ve de otra forma.
Si tienes tres tarjetas con $40 millones de cupo cada una, para el analista tienes $120 millones de deuda potencial, así no hayas gastado un peso. Su razonamiento es simple: si te aprueban el crédito nuevo y luego usas todas las tarjetas, podrías quedar con un endeudamiento enorme. Eso te convierte en un cliente riesgoso.
La solución: cancela las tarjetas que te sobran o pídele al banco que te baje el cupo. Con dos tarjetas es suficiente.
2. No uses más del 30% al 50% de tu cupo
Reducir el cupo es la mitad del trabajo. La otra mitad es cómo lo usas.
Si tienes un cupo de $10 millones, tus gastos del mes no deberían pasar de $3 a $5 millones. Con eso le envías un mensaje al sistema: "Tengo línea de crédito, pero no la necesito."
Y los bancos le prestan al que no necesita el dinero. Si usas $7, $8 o $9 millones de un cupo de $10 millones, aunque pagues todo a una sola cuota y sin intereses, el sistema lee que vives al límite de tus deudas.
3. Paga antes de la fecha de vencimiento
El score de crédito es la calificación que te da la central de riesgo. Varía según el país, pero en general se mueve en rangos como de 0 a 1.000 puntos. Mientras más alto, más te quieren prestar. Un puntaje superior a 800 te vuelve muy atractivo para cualquier entidad.
¿Quién es mejor pagador: el que paga el día del vencimiento o el que paga antes? El que paga antes.
Si tus facturas del celular, los servicios públicos, las tarjetas y los créditos vencen el 15, págalas el 13. Aunque sean solo dos días, le envías al sistema el mensaje: "No solo pago a tiempo, pago antes de tiempo." Los bancos buscan justamente a los clientes que están al día, y mejor si se adelantan.
4. Haz abonos extra, aunque sean pequeños
Esta es la acción más poderosa de las cuatro.
Si tienes una tarjeta o un crédito, en lugar de pagar solo la cuota, paga un poco más. Y hazlo uno o dos días antes de la fecha límite. No importa que sean $40.000 o $50.000 pesos.
Con ese abono, el sistema lee tres cosas: que pagas a tiempo, que eres buen pagador y que además estás reduciendo tu endeudamiento.
El resultado: tú tienes el control
Con constancia, tu score va subiendo desde donde estás hasta superar los 800 puntos. Y cuando llegas ahí, cambia la dinámica: ya no tienes que pedir los créditos, te los empiezan a ofrecer.
Hay personas que aplicando esta fórmula han llegado a los 950 puntos. En ese punto, ya no son los bancos los que tienen el control sobre ti, sino tú sobre ellos.
¿Cuál de estas cuatro acciones vas a aplicar primero? Cuéntanos en los comentarios.